关于健全完善农产品精深加工业 金融服务措施的建议

市政协委员、中国建设银行黑河分行行长 王军

黑河市具有优质农畜产品和富集林下食品资源，全市耕地2880万亩，天然草原830万亩，天然湿地820万亩，林地4905万亩，是国家重要商品粮基地、绿色食品主产区、重点林区。作为农业大市，发展农产品精深加工产业，助力农产品精深加工企业发展，对黑河市经济发展具有重要意义。从金融服务角度看，截至9月末，全市各项贷款余额602亿元，其中农产品精深加工业贷款8437万元，仅占总贷款余额的0.14%，可以看出我市对农产品精深加工业融资支持力度不足。

一、农产品加工领域金融服务面临的困境

近年来，黑河市政府培育了一批优质农产品加工企业。但是，从总体看，企业规模还相对较小，缺少头部企业，相关企业银行信用评级普遍不高，获取信贷资金受到诸多条件限制，融资渠道不宽，融资门槛相对较高，具体表现为：一是信贷产品创新不足。各银行设计的信贷产品比较保守，针对农产品深加工的贷款主要以不动产抵押为主，信用贷款产品少、门槛高、适应性低。二是金融机构风险管理能力较弱。农产品精深加工业面临市场风险、技术风险、质量风险等多种风险，而黑河市金融机构在风险管理方面的能力相对较弱，难以有效识别和控制风险，企业违约成本低，银行追偿手段少，无法起到根本震慑作用。三是行业风险较高。农产品加工业投资回报周期较长，收益稳定性不足，银行等传统金融机构对该行业领域贷款审批较为谨慎，导致企业融资难度加大。四是企业管理不规范。部分农产品深加工企业成立时间较短、资金实力薄弱、缺乏核心技术、市场占有率低、抗风险能力弱。具体表现为：还没有健全规范的企业管理制度，以家族式管理为主；财务不规范，缺乏融资筹划能力；部分企业履行社会责任不够，在税收、社保方面缴存意识较差。

二、意见建议

为进一步推进金融与农产品加工业的深度融合，推动黑河市农产品精深加工业高质量发展，提出以下建议。

一是强化政策支持和引导。相关职能部门加强对融资银行本土化支持，同时进一步拓宽融资渠道，形成融资渠道多元化；研究制定支持农产品精深加工业发展政策，进一步明确金融服务领域支持政策；发挥财政资金引领作用，带动更多社会资本投向农产品精深加工企业，积极培育天使投资、创业投资等早期投资力量，增加对初创期农产品精深加工企业的投入；引导支持农产品企业转型升级，促进服务流通性农产品企业加快形成农产品精深加工产业，推进农产品加工全产业链提档升级；加强扶持产业销售端，通过利用电商等平台打造本地品牌，同时进一步完善品牌使之系统化、规范化，形成品牌效应，开拓农产品销售市场；建议由市政府牵头，建立政府、银行、企业间的定期协调机制。

二是健全完善信用体系。加强对企业的金融知识普及和风险教育，增强企业风险意识和自我防范能力。建议政府相关部门，对失信企业、企业主，再次申请注册企业或者担任高管、股东及实际控制人的，采取禁止措施。提高违约成本，为金融机构营造愿贷、敢贷的金融环境。

三是完善担保体系。建立健全政府性融资担保体系，为农产品精深加工企业提供担保增信服务，推进“风险补偿金”模式，解决农产品加工企业融资担保难问题。推广“银政保担”模式，通过多方协商，共担风险，提高加工企业贷款获得率。

四是优化金融服务流程。鼓励引导银行机构专为农产品精深加工设置特色审批流程，提高金融服务效率，推动金融机构利用互联网、大数据等技术手段优化服务流程，实现线上申请、审批和放款等操作。同时，加强金融机构之间的信息共享和业务协同，提高金融服务效率和质量。

五是创新金融产品和服务。引导金融机构根据农产品精深加工企业的特点和需求，开发适合的金融产品和服务。开展知识产权质押融资业务，支持企业技术创新；推动金融机构开展应收账款质押融资、仓单质押融资等创新业务，拓宽企业融资渠道；推广供应链金融模式，解决企业购销融资问题。发挥政策性金融机构作用，继续加大“建租贷”融资模式推广力度，采取优惠利率支持产业加工企业发展。